Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы, 18 июля 2001 г.

Хроника страхования

Тему пятой ежегодной конференции по перестрахованию "Российский перестраховочный рынок: поиск оптимальной модели", собравшей 165 специалистов из восьми стран, подсказал комитету ВСС по перестрахованию случай из практики рассмотрения споров между членами Союза — "Энергогарантом" и группой компаний-перестраховщиков по вопросу их доли в выплате.
В ходе этой тяжбы выяснился универсальный характер проблем, порожденных подобными случаями противостояния. Перестраховочные отношения начинают, по словам главы комитета ВСС по перестрахованию Г.Н.Фидельмана, влиять не только на рынок перестрахования, но и на рынок прямого страхования.
С.В.Дедиков (Московское перестраховочное общество) в беседе с нашим корреспондентом сделал акцент на различиях в подходе к самой идеологии перестраховочных отношений, видя именно в ней поведенческие предпосылки решению проблем отрасли.
Перестрахование часто воспринимается как бы изолированно от отношений страховщик — страхователь, и перестраховщик в этом случае мыслится более свободным в своих отношениях со страховщиком и уж конечно — со страхователем. В системе страхователь — страховщик — перестраховщик у каждого ее элемента степеней свободы меньше, так как она ограничена такой же свободой остальных. Однако конечный результат ориентации на страхователя разительно отличается от прежнего: перестраховщик выстраивает определенную идеологию перестрахования, которая требует соответствующей "технологии". Приходится думать о том, как наши со страховщиком действия отразятся на интересах страхователя.
Конфликт перестраховщика со страховщиком, даже при наличии формальных оснований, приведет к тому, что страхователь уйдет, в сущности, от обоих.
Это фундамент отношений участников перестраховочного процесса, что налагает определенные ограничения на каждого из них, но позволяет сократить зоны возможных разногласий между страховщиками и перестраховщиками, в том числе и сознательно, — за счет более качественной договорной регламентации, более четкого андеррайтинга и т.п.
Есть, правда, и другая сторона процесса: накопление опыта, знаний ведет к росту числа поводов для разногласий, к расширению арсенала средств и методов, используемых в этих спорах с партнером. Так что по мере развитие рынка расширяется пространство для споров, расширяется арсенал средств и методов, используемых в этих спорах.
Разрушение партнерских отношений подрывает российский перестраховочный рынок. Ведь он очень небольшой и на нем фактически свободно могут работать иностранцы. Конфликт в принципе может быть источником развития, но для такого небольшого рынка он реализуется в другом своем качестве, как способ разрушения. Так что нужно искать конструктивные выходы из конфликтных ситуаций.
Даже конфликты, связанные со сроками исковой давности (у нас это 2 года, которых может не хватить для урегулирования убытков) и позволяющие перестраховщику уйти от выплаты своей доли, должны разрешаться не на формальных основания. Ведь такой рынок становится ненадежным, и страхователь будет искать защиту там, где такие конфликты невозможны, — за границей. Страховщик тоже будет искать перестраховочный рынок, где сроки исковой давности более длительные.
Рынок — это, конечно, конкуренция, но речь не об искоренении ее, а о том, чтобы она осуществлялась только в цивилизованных формах, чтобы конкурирующие компании предлагали более качественные и дешевые услуги, а не подрывали доверия к конкуренту и таким образом к рынку в целом.
При этом возрастает роль ВСС как органа саморегулирования отрасли. Конференция — попытка донести идею о необходимости саморегулирования и самоограничения. Обсуждение проблем перестрахования на уровне модели выявило, что в России складывается новая, особая модель, которая не замыкается в рамках отношений перестраховщик — страховщик.
Отчетливо прозвучала мысль о том, что слабо разработана теория перестрахования. Впрочем, так обстоит дело и за рубежом. В основу законодательства положены довольно поверхностные и даже неверные формулировки базовых понятий.
Возможности совершенствования этой модели исчерпаны, и требуется система, включающая и страхователя. Нужно, так сказать, эшелонированное страхование. Даже крупный страховщик иногда оказывается в ситуации, когда ему может не хватить активов для выплаты. Согласно господствующим сегодня представлениям перестраховщик в этом случае тоже может не платить. Та же проблема возникает и при банкротстве страховщика. Между тем по большому счету перестраховщик заинтересован, чтобы страхователь получил возмещение.
Участникам конференции предложено было подписать декларацию, где подписавшие обязуются, в частности, "до обращения в арбитражный суд использовать все возможные варианты мирного разрешения спора" через ВСС и третейский суд; "воздерживаться от любых публичных заявлений и комментариев по поводу... спорной ситуации... до окончательного разрешения спора", " не прибегать к заявлениям о применении к данному спору сроков исковой давности".